Prévoyance TNS : quelles garanties ?

En prévoyance TNS, le choix des garanties compte souvent davantage que le tarif affiché. Voici les éléments à examiner de près pour évaluer un contrat.

Pourquoi le régime obligatoire ne suffit pas toujours

Le régime obligatoire des indépendants prévoit une indemnisation en cas d'arrêt de travail, mais souvent avec un délai de carence plus long et des montants plus limités que ceux dont bénéficie un salarié protégé par sa convention collective. La prévoyance individuelle vient combler cet écart.

Les indemnités journalières

Vérifiez le délai de carence (période avant le premier versement), le montant journalier proposé au regard de votre revenu réel, et la durée maximale d'indemnisation prévue par le contrat.

L'invalidité

Un point technique important : la définition de l'invalidité retenue par le contrat. Une définition "professionnelle" (incapacité à exercer votre métier précis) est en général plus protectrice qu'une définition "fonctionnelle" plus générale, notamment pour les métiers physiques ou spécialisés.

Le décès et la transmission

Le capital décès permet de protéger vos proches financièrement. La rédaction de la clause bénéficiaire mérite une attention particulière, car c'est elle qui détermine précisément qui percevra le capital et dans quelles proportions.