Assurance PNO : la protection du propriétaire qui loue son bien

À qui s'adresse cette assurance ?

La PNO (propriétaire non occupant) s'adresse à tout propriétaire qui loue un bien qu'il n'occupe pas lui-même : investisseur locatif, propriétaire d'une résidence secondaire louée une partie de l'année, ou bailleur d'un logement en copropriété.

Pourquoi souscrire une assurance PNO ?

L'assurance habitation souscrite par votre locataire ne couvre que sa responsabilité et ses biens personnels — pas la structure du bien en tant que propriétaire, ni les périodes de vacance locative entre deux locataires. La PNO comble précisément ces trous de garantie, et est d'ailleurs obligatoire en copropriété depuis la loi ALUR.

Quelles garanties peuvent être envisagées ?

• Responsabilité civile du propriétaire : en cas de dommage lié au bâti (vice de construction, défaut d'entretien).
• Dégâts des eaux, incendie : lorsque le logement est vacant ou que le locataire n'est pas assuré.
• Perte de loyers : en option, si le logement devient inhabitable après un sinistre.
• Recours des voisins et des tiers.

Quels points vérifier avant de souscrire ?

Vérifiez si le contrat couvre les périodes de vacance locative, si la perte de loyers est incluse ou en option, et les exclusions liées à l'état du bien (vétusté, absence d'entretien). La PNO est un complément, pas un substitut à l'assurance du locataire : demandez toujours une attestation d'assurance à votre locataire en parallèle.

Quel est le rôle du courtier dans cette démarche ?

Un courtier ne vend pas les produits d'une seule compagnie : il étudie votre situation, puis recherche parmi différents acteurs du marché les solutions les plus adaptées à votre profil et à votre budget. Il vous explique les garanties dans un langage clair, vous aide à comparer ce qui est réellement comparable (au-delà du seul prix), et reste votre interlocuteur en cas de question ou de sinistre.

Faire appel à un courtier ne coûte généralement rien de plus qu'une souscription directe auprès d'un assureur : sa rémunération est intégrée au contrat, comme celle d'un agent général.

Comment fonctionne FORASSURE ?

Questions fréquentes