Une invalidité durable peut vous empêcher d'exercer votre activité comme avant. Cette garantie compense la perte de revenus associée.
Toute personne active souhaitant se prémunir contre le risque d'une invalidité durable liée à une maladie ou un accident, en particulier les indépendants dont la protection sociale obligatoire en la matière est souvent limitée.
Une invalidité, même partielle, peut réduire durablement votre capacité de travail et vos revenus. Cette garantie verse une rente régulière destinée à compenser cette perte, en complément des dispositifs de la Sécurité sociale souvent insuffisants seuls.
Vérifiez la définition retenue de l'invalidité (professionnelle, c'est-à-dire liée à votre métier précis, ou fonctionnelle, plus générale), le taux d'invalidité minimal déclenchant la garantie, et les éventuelles exclusions liées à des pathologies préexistantes.
En cas d'invalidité, la pension de la Sécurité sociale ne remplace qu'une partie des revenus, et les indépendants sont souvent moins bien couverts que les salariés. Une assurance invalidité verse une rente ou un capital pour combler l'écart.
Le taux d'invalidité peut être apprécié selon un barème fonctionnel (votre atteinte physique en général) ou professionnel (votre capacité à exercer votre métier). Pour un artisan, un chirurgien ou un cavalier, le barème professionnel change tout : une blessure à la main peut être modérée en fonctionnel et totale pour votre métier.
Un courtier ne vend pas les produits d'une seule compagnie : il étudie votre situation, puis recherche parmi différents acteurs du marché les solutions les plus adaptées à votre profil et à votre budget. Il vous explique les garanties dans un langage clair, vous aide à comparer ce qui est réellement comparable (au-delà du seul prix), et reste votre interlocuteur en cas de question ou de sinistre.
Faire appel à un courtier ne coûte généralement rien de plus qu'une souscription directe auprès d'un assureur : sa rémunération est intégrée au contrat, comme celle d'un agent général.
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