Pour un investissement locatif, l'assurance de prêt pèse directement sur la rentabilité. Les bons réglages ne sont pas les mêmes que pour une résidence principale, surtout quand on achète via une SCI.
Choisir la bonne quotité
La banque fixe une quotité minimale. Au-delà, c'est un choix patrimonial : une quotité élevée protège mieux vos proches (le prêt est soldé en cas de décès), une quotité plus faible coûte moins cher. Les loyers peuvent continuer à rembourser une partie du prêt, ce qui peut justifier un réglage différent.
Les garanties vraiment utiles
Décès et perte totale et irréversible d'autonomie sont exigés. L'incapacité et l'invalidité sont souvent demandées. La garantie perte d'emploi est rarement pertinente pour un investissement locatif. Ajustez au niveau exigé par la banque, sans payer d'options superflues.
Le cas de la SCI
Dans une SCI, ce sont les associés (souvent les gérants) qui sont assurés, chacun pour une quotité. En cas de décès, la prise en charge solde tout ou partie du prêt de la SCI, ce qui protège les autres associés et les héritiers.
Réduire le coût
Le contrat groupe de la banque est rarement le moins cher pour un investisseur. La délégation d'assurance dès la signature, ou le changement en cours de prêt grâce à la loi Lemoine, améliore directement le rendement de l'opération.